좋고 높은 신용 점수는 주택 담보 대출을 받을 때 매우 도움이 됩니다. 집을 살 계획이라면, 대부분의 바이어들은 신용 점수가 충분한지 고민될 수 있습니다. 다행히도, 집을 사기 전에 신용 점수를 높일 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다. 물론 더 많은 방법이 있을 수 있지만 확실한 방법 몇가지를 알려 드리 겠습니다
집을 구입하기 위한 신용점수는 대략 얼마 일까요?
집을 사기 위해 필요한 신용 점수는 완벽할 필요는 없습니다, 하지만 높은 신용 점수는 더 낮은 이자율을 받는 데 도움이 됩니다. 일반적으로 주택 담보 대출을 받는 사람들의 평균 신용 점수는 770입니다. 하지만, 일반 주택 담보 대출을 받기 위한 최소 신용 점수는 620입니다. FHA 대출의 경우, 최소 신용 점수는 580입니다. 신용 점수가 500에서 580 사이일 경우, 10%의 다운 페이먼트를 지불하면 FHA 대출을 받을 수 있습니다.
좋은 신용점수가 중요한 이유
집을 살 때 좋은 신용 점수는 매우 중요합니다. 신용 점수를 높이는 것은 주택 구매를 준비하는 데 가장 중요한 일 중 하나입니다. 좋은 신용 점수는 융자기관에게 신뢰할 수 있는 바이어임을 보여줍니다. 종류별로 다양한 신용 기록이 오래 되었고, 정확한 날짜의 납부 기록이 있으며, 신용 검열의 기록이 많지않다면, 융자은행은 바이어의 융자를 잘 상환할 것이라고 믿고 낮은 이자율을 제공하게 됩니다
이자율은 월별 납부액에 큰 영향을 미칩니다. 1%의 이자율 차이는 월별 수백 달러의 차이를 만들 수 있으며, 대출 기간 동안 이는 수만 달러에 달할 수 있습니다. 낮은 이자율을 얻게 되면 돈을 절약하거나 더 높은 가격의 집을 구매할 수 있습니다. 따라서 신용점수를 좋게 유지하는 것은 집을 구입하기 위해 모으는 저축 만큼이나 중요하다고 할 수 있습니다.
또한, 신용 점수는 당신의 전체 재정 상황을 반영하기도 합니다. 신용 점수를 향상시키기 위해 노력할 때, 부채를 갚고 재정을 잘 정리하고 있을 가능성이 큽니다. 이러한 좋은 습관을 기르면 주택 융자에서도 좋은 결과를 얻을 수 있습니다
신용점수를 올리는 방법
신용 점수의 몇가지 부분은 통제할 수 없는 경우가 있습니다. 예를 들어, 연체 또는 미납된 융자대금은 7년 동안 신용 보고 자료에 남아 있을 수 있습니다. 만약 대출 상환을 놓친 경우, 그 부정적인 기록이 신용 보고서에서 사라질 때까지 기다릴 수밖에 없을 수도 있습니다. 하지만 집을 구매할 준비를 하면서 신용 점수를 올리기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 다음은 신용 점수를 개선하기 위한 7가지 팁입니다:
1. 빠를 수록 좋습니다. 지금 시작하세요
신용 점수를 올리는 데는 시간이 걸리기 때문에 일찍 시작하는 것이 좋습니다. 집을 살 계획이 몇년 후 라고 해도 지금부터 신용 점수를 관리하면 모기지 신청 시 큰 도움이 될 것입니다. 이 과정에서 인내심을 유지하는 것도 중요합니다. 신용 점수를 하루아침에 크게 개선할 수는 없지만, 몇 달 또는 몇 년에 걸쳐 꾸준히 납부를 지속하면 큰 변화를 만들 수 있습니다.
2. 신용점수 확인 하기
신용 점수를 높이기 위한 성공적인 계획을 세우기 위해서는 신용 보고서를 검토하는 것이 필요합니다. 매년 TransUnion, Equifax, Experian에서 무료로 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 또한 개인 신용카드 회사에 무료로 제공하는 신용점수 제도도 있는 경우도 많습니다. Credit Karma와 같은 앱을 통해 신용 점수를 더 잘 이해할 수도 있습니다.
신용 점수는 신용 기록의 역사, 총 신용 사용률, 개설된 계좌 갯수, 신용 조회 수, 부정적인 기록 수 등 여러 요소를 기반으로 계산됩니다. 이 정보를 검토하면 신용 보고서에서 약점을 파악할 수 있습니다. 예를 들어, 신용 조회가 많다면 새로운 대출 신청이나 추가 신용 조회를 피하는 것이 좋습니다. 신용 사용률이 높다면 신용카드 잔액을 줄이는 데 집중해야 합니다.
3. 잘못 보고된 보고는 정정합니다
가끔 대출 기관이 잘못된 미납 또는 연체 내역을 신용 기관에 보고하는 경우가 있습니다. 이는 신용 보고서를 신중하게 검토해야 하는 또 다른 이유입니다. 하나의 부정적인 기록이 신용 점수에 큰 영향을 미칠 수 있으므로, 보고서에서 발견한 실수를 바로잡는 것이 중요합니다. 신용 기관에 전화, 우편 또는 웹사이트를 통해 직접 연락할 수 있습니다. 이의 제기 이유를 설명하고, 자신의 주장을 뒷받침할 수 있는 문서를 준비해야 합니다. 예를 들어, 은행 명세서를 제공하여 누락된 것으로 보고된 결제가 실제로 이루어졌음을 증명할 수 있습니다. 또한 신용기관에 정정을 요구할 수도 있으나 그 전에 대출 기관에 연락하여 잘못된 기록에 대해 먼저 보고를 해두면 좀 더 빠르게 정정이 가능할 수 있습니다. 대부분에 경우 그것을 증명할 서류가 필요합니다
4. 빚 갚기
신용 사용률, 즉 현재 사용 중인 총 신용 한도의 비율은 신용 점수를 결정하는 데 중요한 요소입니다. 부채를 줄이는 것은 신용 점수를 높이고 모기지 승인을 받기 위한 최고의 방법 중 하나입니다.
모든 사람의 재정 상황은 다르지만, 일반적으로 신용카드 부채를 먼저 갚는 것이 현명합니다. 신용카드 잔액이 낮을수록 총 신용 사용률도 낮아집니다. 신용카드는 대부분의 다른 대출보다 높은 이자율을 가지므로 가능한 빨리 갚는 것이 많은 이자를 절약하는 데 도움이 됩니다. 또한, 신용카드 발급사에 신용 한도 상향을 요청할 수도 있습니다. 그러면 현재 잔액이 총 사용 가능한 신용 한도의 더 작은 비율이 됩니다.
자동차 대출이나 학자금 대출과 같은 다른 부채를 갚는 것도 신용 점수를 올릴 수 있습니다. 또한, 주택융자를 신청할 때 대출 기관은 바이어의 부채 대비 소득 비율을 계산합니다. 총 부채가 적을수록 주택 융자 승인의 가능성이 높아집니다.
5. 정확한 날짜까지 납부합니다
집을 구입할 준비를 할 때 모든 청구서와 대출금을 정시에 납부하는 것은 매우 중요합니다. 부정적인 기록은 신용 보고서에 몇 년 동안 남아 있을 수 있기 때문에, 한 번의 연체가 큰 실수가 될 수 있습니다. 정시 납부에 어려움을 겪는다면 자동이체를 등록하거나 휴대폰에 알림을 설정하는 것을 고려해보세요. 우편으로 납부를 하는 방법이 가끔은 우편물 분실로 인해 그 기간을 놓치는 경우도 있습니다. 대부분의 대출 기관은 30일이 지나야 연체를 보고하지만, 절대 위험을 감수해서는 안 됩니다.
6. 좋은 구좌는 계속 유지합니다
더 많은 계좌를 열어두는 것이 일반적으로 신용 점수에 더 좋습니다. 신용카드 잔액을 모두 갚고 나면 계좌를 닫고 싶은 유혹이 있을 수 있지만, 실제로는 계좌를 열어두는 것이 점수에 더 좋습니다. 신용 기록의 길이도 중요합니다. 신용 기관은 점수를 계산할 때 계좌의 평균 연령을 고려합니다. 오래된 계좌를 닫으면 신용 기록이 짧아져 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 오래된 크레딧카드가 있고 더 이상 사용을 하지 않으실 것이면 구좌를 닫지 마시고 카드만 버리시면 됩니다.
7. 새 구좌를 열지 않습니다
다양한 계좌를 여는 것이 신용 점수에 좋다고 하더라도, 집을 곧 구매할 계획이라면 새로운 계좌를 여는 것을 피해야 합니다. 대출을 신청할 때 대출 기관은 신용 조회를 하게 되는데, 이는 신용 점수를 낮출 수 있습니다. 또한, 모기지 대출 기관은 주택 대출을 신청하는 동안 재정을 일관되게 유지하는 것을 선호합니다. 최근에 많은 부채를 부담하게 되면 대출 신청이 거부될 가능성이 높아질 수 있습니다.
신용 점수를 올리는 과정이 어려워 보일 수 있지만, 신용 점수는 대부분 통제할 수 있는 여러 요소로 구성되어 있습니다. 신용 보고서를 검토한 후 집중할 몇 가지 영역을 선택하세요. 큰 결정으로 신중한 접근 방식을 취한다면, 모기지 신청 전에 큰 변화를 만들 수 있습니다.
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